障害年金を受給している方が６０歳を過ぎると、「特別支給の老齢厚生年金」の対象になるケースがあります。しかし、どちらの年金も同時に受け取ることができるのか、疑問を感じる方も多いのではないでしょうか。
本記事では、障害年金と特別支給の老齢厚生年金の併給の可否、制度の仕組み、そして選択のポイントについて分かりやすく解説します。
６５歳未満は原則「どちらか一方」を選択
障害年金と特別支給の老齢厚生年金の併給について、まず重要なのは「６５歳未満かどうか」です。特別支給の老齢厚生年金は、原則として６０歳以上６５歳未満の一定条件を満たす方に支給される制度ですが、この期間中に障害年金を受けている場合は、基本的にどちらか一方しか受け取ることができません。
この制度は「１人１年金の原則」によるもので、年金受給選択申出書を提出し、どちらか有利な年金を選ぶ必要があります。障害年金の等級や年金額、特別支給の内容をよく比較し、金額的に有利な方を選ぶのが一般的です。
障害者特例が適用されると定額部分も支給される
ただし、６５歳未満でも「障害者特例」に該当する場合には、特別支給の老齢厚生年金において報酬比例部分に加えて定額部分も受け取ることが可能です。これは、以下の３つの条件をすべて満たす場合に適用されます。
１．特別支給の老齢厚生年金の受給資格がある
２．障害等級が厚生年金保険３級以上
３．現在、厚生年金に加入していない
この特例は、障害者の生活保障を厚くするために設けられており、６５歳になるまでの年金受給に大きな影響を与えます。金額面だけでなく、加給年金の有無なども含めて、慎重に判断する必要があります。
６５歳以降は併給が可能なケースもある
６５歳を迎えると、老齢基礎年金と老齢厚生年金の通常支給が始まります。このタイミングで、障害年金との関係性が大きく変わります。
６５歳以降は、次のような併給パターンが可能になる場合があります。
- 障害基礎年金 ＋ 老齢厚生年金
- 老齢基礎年金 ＋ 老齢厚生年金
- 障害基礎年金 ＋ 障害厚生年金（６５歳到達前に裁定されたもの）
ただし、「障害厚生年金 ＋ 老齢基礎年金」という併給は認められていません。複数の年金の組み合わせがある場合は、最も受給額が高くなるパターンを選ぶことができます。
年金選択のポイントは「手取り額」と「加給年金」
年金を選択する際には、「総受給額」だけでなく「手取り額」や「加給年金の有無」にも注意が必要です。たとえば、老齢厚生年金には一定条件を満たすと配偶者に対して加給年金が支給されますが、障害年金では支給されないケースがあります。
また、障害年金は非課税ですが、老齢年金は課税対象となるため、税金や健康保険料の負担も加味して比較することが大切です。
対象年齢と年金制度の変遷にも注意
特別支給の老齢厚生年金は、生年月日によって対象となる年齢や受給資格が異なります。たとえば、昭和３６年３月以前生まれの男性や、昭和４１年３月以前生まれの女性が対象です。したがって、制度そのものが段階的に廃止されつつあり、今後はこの併給問題が発生しにくくなる傾向にあります。
ご自身の生年月日、年金加入記録、障害認定状況をもとに、正確に受給資格を確認することが重要です。
最終的な判断は専門家への相談が安心
障害年金と特別支給の老齢厚生年金の併給は、非常に制度が複雑でケースバイケースの判断が必要になります。実際にどちらを選んだ方が有利なのか、併給が認められるかどうかは、年金事務所に相談することで正確に判断できます。
制度の仕組みを理解し、適切な選択をすることで、老後の生活設計が大きく変わる可能性があります。
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障害年金とは
「障害年金」とは、公的な年金の１つで、病気や事故が原因で障害を負った方へ、国から年金が給付される制度であります。
障害者のための特別な手当と勘違いされている人もいらっしゃいますが、実は老齢年金と同じ公的年金です。
対象となる障害について
障害年金というと、肢体障害、目の障害、聴力の障害など外見でわかる障害のイメージが強いですが、実は様々な傷病が障害年金の対象となります。
下の図で障害年金の対象となる傷病を紹介していますのでご覧ください。これらはほんの一部で、本当に多くの傷病やケガが対象になります。しかし同じような症状でも、傷病名によっては対象外とされてしまうこともありますので、注意が必要です。
| 部位・傷病 | 症状 |
|---|---|
| 眼 | ブドウ膜炎、緑内障（ベーチェット病によるもの含む）、白内障、眼球萎縮、網膜脈絡膜萎縮、網膜色素変性症、眼球萎縮、網膜はく離、腎性網膜症、糖尿病網膜症 |
| 聴覚、平衡機能 |
感音性難聴、突発性難聴、神経性難聴、メニエール病、頭部外傷又は音響外傷による内耳障害、薬物中毒による内耳障害 |
| 鼻腔 |
外傷性鼻科疾患 |
| 口腔（そしゃく言語）、言語 |
上顎癌、上顎腫瘍、喉頭腫瘍、喉頭全摘出手術、失語症、脳血栓（言語）など |
| 肢体の障害 | 事故によるケガ（人工骨頭など）、骨折、変形性股間節症、肺髄性小児麻痺、脳性麻痺脊柱の脱臼骨折、脳軟化症、くも膜下出血、脳梗塞、脳出血、上肢または下肢の切断障害、重症筋無力症、上肢または下肢の外傷性運動障害、関節リウマチ、ビュルガー病、進行性筋ジストロフィー、脊髄損傷、パーキンソン病、硬直性脊髄炎、脳血管障害、脊髄の器質障害、慢性関節リウマチ、筋ジストロフィー、ポストポリオ症候群、線維筋痛症 |
| 精神障害 | うつ病、そううつ病、統合失調症、適応障害、老年および初老などによる痴呆全般、てんかん、知的障害、発達障害、アスペルガー症候群、高次脳機能障害、アルツハイマー等 |
| 呼吸器疾患 |
気管支喘息、慢性気管支炎、肺結核、じん肺、膿胸、肺線維症、肺気腫、呼吸不全など |
| 循環器疾患 | 心筋梗塞、心筋症、冠状僧帽弁閉鎖不全症、大動脈弁狭窄症、先天性疾患など |
| 腎疾患 | 慢性腎炎、慢性腎不全、糖尿病性腎症、ネフローゼ症候群、慢性糸球体腎炎など |
| 肝疾患 | 肝炎、肝硬変、肝がんなど |
| 糖尿病 | 糖尿病（難治性含む）、糖尿病性腎症、糖尿病性網膜症など糖尿病性と明示された全ての合併症 |
| 血液 | 再生不良性貧血、溶血性貧血、血小板減少性紫班病、凝固因子欠乏症、白血病、悪性リンパ腫、多発性骨髄腫、骨髄異形性症候群、ＨＩＶ感染症 |
| その他 | 人工肛門、人工膀胱、尿路変更、クローン病、潰瘍性大腸炎、化学物質過敏症、白血病、周期性好中球減少症、ＨＩＶ、乳癌・胃癌・子宮頸癌・膀胱癌・直腸癌等のがん全般、悪性新生物、脳脊髄液減少症、悪性高血圧、その他難病 |
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下記の項目を最初にお聞きいたしますのでご用意いただけますよう、お願いいたします。
必須項目
（１）お名前、（２）生年月日（年齢）、（３）電話番号、（４）住所
ご自身でわかる場合
（５）初診日（医療機関に初めて受診した日）、 （６）加入年金制度の種類と加入状況、（７）傷病名（診断傷病名）
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事前にお客様の現状の状況をお伺いした上で、ご都合の良い日程から面談日程の調整をさせていただきます。また面談時にご持参いただきたいものなどのご説明もさせていただきます。
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