障害年金の法定免除に関するデメリットについて知っておくことは、将来の年金受給や生活設計において非常に重要です。障害年金を受給する際には、一定の条件を満たせば国民年金保険料が「法定免除」となり、支払う義務が免除される仕組みがあります。
しかし、この法定免除にはいくつかのデメリットがありますので、今回はその点について詳しく説明します。
法定免除のデメリット
将来の老齢基礎年金額が減る可能性がある
障害年金の法定免除の最大のデメリットは、将来の老齢基礎年金額が減少する可能性がある点です。法定免除期間中の国民年金保険料は支払われていない状態であり、その分、将来の年金受給額に反映されません。
具体的には、法定免除期間は「年金を受け取るための受給資格期間」としてはカウントされますが、実際に受け取る金額には影響を与えます。免除期間が長いほど、老後に受け取る年金額が少なくなる可能性があるため、十分に注意が必要です。
保険料を全額支払った場合と比べて不利
法定免除を受けている期間は、老齢基礎年金を計算する際に、保険料を全額納付していた場合と比較すると不利になります。免除期間中の保険料は、将来の受給額に対して一部しか反映されません。
たとえば、全額免除の場合、年金額は納付済みの２分の１として計算されます。部分的に免除されている場合でも、納付割合に応じた反映しか行われません。
つまり、経済的に余裕がある場合には、できるだけ保険料を追納しておくことで、将来の年金額を増やすことができます。
追納にかかる費用と制限
法定免除期間中の保険料は、後から追納することが可能ですが、この追納には費用がかかります。また、追納できる期間は、免除期間の翌年度から数えて１０年間と制限されています。
この期間を過ぎると追納ができなくなるため、追納のチャンスを逃すと、将来の年金額が減ったままとなります。
また、追納する場合、過去に免除された保険料に加えて、利息分も上乗せされることがあり、結果的に多くの費用がかかることがあります。
障害年金自体には影響がないが、他の年金に影響を及ぼす
法定免除を受けても、障害年金そのものの金額や受給に影響はありません。
しかし、老齢基礎年金や遺族年金など、他の年金制度に影響を与える可能性があります。特に、老後に受け取る年金額が少ない場合、生活設計に大きな影響を与えることがあるため、障害年金受給中でも将来を見据えた年金の計画を立てることが重要です。
法定免除を受けるべきかの判断
法定免除は、経済的な理由で国民年金保険料を支払うことが困難な場合に有効な制度ですが、必ずしも最適な選択肢であるとは限りません。将来的に受け取る年金額に影響を与えることを理解した上で、可能であれば部分的にでも保険料を納付するか、追納の検討をすることが推奨されます。
また、免除を受ける期間や状況を考慮し、老後の生活に備えた適切な選択をすることが重要です。
障害年金の法定免除には短期的なメリットもありますが、長期的な視点で見ると、年金額の減少などのデメリットが存在します。自分のライフプランに合わせて、適切に対応するためには、十分な情報を収集し、年金相談窓口などで専門家の意見を聞くことが重要です。
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障害年金とは
「障害年金」とは、公的な年金の１つで、病気や事故が原因で障害を負った方へ、国から年金が給付される制度であります。
障害者のための特別な手当と勘違いされている人もいらっしゃいますが、実は老齢年金と同じ公的年金です。
対象となる障害について
障害年金というと、肢体障害、目の障害、聴力の障害など外見でわかる障害のイメージが強いですが、実は様々な傷病が障害年金の対象となります。
下の図で障害年金の対象となる傷病を紹介していますのでご覧ください。これらはほんの一部で、本当に多くの傷病やケガが対象になります。しかし同じような症状でも、傷病名によっては対象外とされてしまうこともありますので、注意が必要です。
| 部位・傷病 | 症状 |
|---|---|
| 眼 | ブドウ膜炎、緑内障（ベーチェット病によるもの含む）、白内障、眼球萎縮、網膜脈絡膜萎縮、網膜色素変性症、眼球萎縮、網膜はく離、腎性網膜症、糖尿病網膜症 |
| 聴覚、平衡機能 |
感音性難聴、突発性難聴、神経性難聴、メニエール病、頭部外傷又は音響外傷による内耳障害、薬物中毒による内耳障害 |
| 鼻腔 |
外傷性鼻科疾患 |
| 口腔（そしゃく言語）、言語 |
上顎癌、上顎腫瘍、喉頭腫瘍、喉頭全摘出手術、失語症、脳血栓（言語）など |
| 肢体の障害 | 事故によるケガ（人工骨頭など）、骨折、変形性股間節症、肺髄性小児麻痺、脳性麻痺脊柱の脱臼骨折、脳軟化症、くも膜下出血、脳梗塞、脳出血、上肢または下肢の切断障害、重症筋無力症、上肢または下肢の外傷性運動障害、関節リウマチ、ビュルガー病、進行性筋ジストロフィー、脊髄損傷、パーキンソン病、硬直性脊髄炎、脳血管障害、脊髄の器質障害、慢性関節リウマチ、筋ジストロフィー、ポストポリオ症候群、線維筋痛症 |
| 精神障害 | うつ病、そううつ病、統合失調症、適応障害、老年および初老などによる痴呆全般、てんかん、知的障害、発達障害、アスペルガー症候群、高次脳機能障害、アルツハイマー等 |
| 呼吸器疾患 |
気管支喘息、慢性気管支炎、肺結核、じん肺、膿胸、肺線維症、肺気腫、呼吸不全など |
| 循環器疾患 | 心筋梗塞、心筋症、冠状僧帽弁閉鎖不全症、大動脈弁狭窄症、先天性疾患など |
| 腎疾患 | 慢性腎炎、慢性腎不全、糖尿病性腎症、ネフローゼ症候群、慢性糸球体腎炎など |
| 肝疾患 | 肝炎、肝硬変、肝がんなど |
| 糖尿病 | 糖尿病（難治性含む）、糖尿病性腎症、糖尿病性網膜症など糖尿病性と明示された全ての合併症 |
| 血液 | 再生不良性貧血、溶血性貧血、血小板減少性紫班病、凝固因子欠乏症、白血病、悪性リンパ腫、多発性骨髄腫、骨髄異形性症候群、ＨＩＶ感染症 |
| その他 | 人工肛門、人工膀胱、尿路変更、クローン病、潰瘍性大腸炎、化学物質過敏症、白血病、周期性好中球減少症、ＨＩＶ、乳癌・胃癌・子宮頸癌・膀胱癌・直腸癌等のがん全般、悪性新生物、脳脊髄液減少症、悪性高血圧、その他難病 |
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下記の項目を最初にお聞きいたしますのでご用意いただけますよう、お願いいたします。
必須項目
（１）お名前、（２）生年月日（年齢）、（３）電話番号、（４）住所
ご自身でわかる場合
（５）初診日（医療機関に初めて受診した日）、 （６）加入年金制度の種類と加入状況、（７）傷病名（診断傷病名）
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